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क्या आप आर्थिक संकट में हैं? तो जानिए कैसे करें कर्ज को मैनेज.. बड़े काम के हैं ये टिप्स

क्या आप आर्थिक संकट में हैं? तो जानिए कैसे करें कर्ज को मैनेज.. बड़े काम के हैं ये टिप्स

आजकल हर कोई यही सोचता है कि लोन या क्रेडिट के जरिए उसकी आवश्यकताओं को पूरा करने का सबसे आसान तरीका है. एक सुखी वित्तीय जीवन की कुंजी यह है कि आप अपनी जरूरतों, चाहतों और निवेशों के बीच संतुलन बनाए रखें.

आजकल हर कोई यही सोचता है कि लोन या क्रेडिट के जरिए उसकी आवश्यकताओं को पूरा करने का सबसे आसान तरीका है. एक सुखी वित्तीय जीवन की कुंजी यह है कि आप अपनी जरूरतों, चाहतों और निवेशों के बीच संतुलन बनाए रखें.

आजकल हर कोई यही सोचता है कि लोन या क्रेडिट के जरिए उसकी आवश्यकताओं को पूरा करने का सबसे आसान तरीका है. एक सुखी वित्तीय जीवन की कुंजी यह है कि आप अपनी जरूरतों, चाहतों और निवेशों के बीच संतुलन बनाए रखें.

    नई दिल्ली. आज के समय में कर्ज (Loan) में कोई भी आसानी से फंस सकता है. चाहे फोन खरीदना हो या घर, हर कोई यही सोचता है कि लोन या क्रेडिट (Home loan or credit loan) के जरिए उसकी आवश्यकताओं को पूरा करने का सबसे आसान तरीका है. लेकिन आप जो नहीं जानते हैं वह यह है कि जो कर्ज इतना मददगार लगता है वह कई छिपी हुई कीमतों के साथ आता है. तभी आप फंसने लगते हैं.

    कुछ चीजें ऐसी होती हैं जिनका एहसास आपको तब तक नहीं होता जब तक आप कर्ज के जाल में फंस नहीं जाते.जरा आप अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग पर गौर फरमाएं. यदि आप अपना बकाया समय पर नहीं चुकाते हैं, तो आप उस ब्याज पर ब्याज का भुगतान करते रहेंगे जो आपके क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि में जुड़ता जाता है. यदि ऐसा हर समय होता रहे तो आप एक वर्ष में 36-42% के बीच ब्याज का भुगतान करने को बाध्य हो सकते हैं.

    जानिए सिंगल क्रेडिट को कैसे करें मैनेज?
    यहां तक कि एक सिंगल क्रेडिट को मैनेज करना भी आसान नहीं है. बहुत अधिक कर्ज न केवल आपके क्रेडिट स्कोर को बाधित करेगा बल्कि आपकी वित्तीय शांति को भी भंग कर देता है. जब आप निवेश करते हैं तो आपका पैसा आपके हाथ से निकल जाता है, लेकिन निवेश करने और खरीदारी करने में बहुत अंतर होता है. जब आप कार, कपड़े, लैपटॉप जैसी चीजें खरीदते हैं, तो आपका पैसा एक मूल्यह्रास संपत्ति (depreciating asset) की खरीदारी में खर्च होता है.
    दूसरी ओर, जब आप म्यूचूअल फंड जैसे असेट्स में निवेश करते हैं, तो आपके पैसे में समय के साथ बढ़ने की क्षमता होती है. उसकी वैल्यू दिन ब दिन बढ़ने की संभावना होती है. इसलिए फंड में भले ही आपका पैसा आज बाहर जा रहा हो, लेकिन जब आप निवेश करते हैं तो यह अच्छे के लिए ही होता है.

    म्यूचुअल फंड को तीन प्रकारों में बांटा गया है
    विभिन्न आवश्यकताओं के अनुरूप विभिन्न प्रकार के म्यूच्यूअल फंड हैं. मोटे तौर पर म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) को तीन प्रकारों में बांटा गया है – इक्विटी, डेट और हाइब्रिड. म्यूचुअल फंड आपको विभिन्न असेट क्लास में निवेश करने का मौका देते हैं. आप इक्विटी म्युचुअल फंड के जरिए शेयरों में निवेश कर सकते हैं. आप डेट म्यूचुअल फंड के जरिए फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश कर सकते हैं. अगर आप स्टॉक और फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स के मिश्रण में निवेश करना चाहते हैं, तो आप हाइब्रिड फंड में निवेश कर सकते हैं. इक्विटी फंड उच्च जोखिम-उच्च रिटर्न (high risk-high return) की कैटेगरी में आते हैं.
    एक सुखी वित्तीय जीवन की कुंजी यह है कि आप अपनी जरूरतों, चाहतों और निवेशों के बीच संतुलन बनाएं. 50-20-30 के नियम का पालन करना तीनों को संतुलित करने का एक सरल तरीका है. इस नियम के अनुसार, आपको अपनी मासिक आय का 50% अपनी जरूरतों और नियमित खर्चों के लिए खर्च करना होगा.

    SIP में शुरू कर सकते हैं निवेश
    इसके बाद, आपको अपनी मासिक आय का 30% अपनी आवश्यकताओं के लिए रखना होगा और शेष 20% सेविंग और निवेश के लिए सहेज कर रखें. आप एक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) शुरू कर सकते हैं और दोनों एक साथ कर सकते हैं. बजट के बारे में आपको एक विचार देने के लिए यह एक सामान्य नियम है. हालांकि, यदि आपका बजट आपको ऐसा करने की अनुमति देता है, तो आप बचत और निवेश के लिए एक बड़ी राशि आवंटित कर सकते हैं.
    ईएमआई (EMI) की तुलना में एसआईपी (SIP) को बेहतर बनाने का एक बड़ा कारण भी है. आपका एसआईपी निवेश आपकी संपत्ति है, जबकि आपकी ईएमआई आपकी देनदारी या लायबिलिटी है. दोनों ही मामलों में पैसा निकल रहा है. हालांकि इसमें अंतर यह है कि एसआईपी के साथ आप रिटर्न कमा सकते हैं, जबकि लोन पर आपको ब्याज का भुगतान करना होगा. समय पर ईएमआई का भुगतान करना तनावपूर्ण हो सकता है. दूसरी ओर, एसआईपी जीवन में वित्तीय अनुशासन और शांति लाते हैं.

    म्यूचुअल फंड योजनाओं में अलग-अलग जोखिम होते हैं
    विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं में अलग-अलग जोखिम और रिटर्न फैक्टर होते हैं. उनके बारे में जानने की कोशिश करें. इसके बाद, आपको अपनी वित्तीय स्थिति, जोखिम उठाने की क्षमता, लक्ष्य, समय अवधि आदि जैसे व्यक्तिगत पहलुओं का आंकलन करना चाहिए.
    आपके द्वारा चुने गए फंड के टैक्सेशन, एग्जिट लोड, एक्सपेंस रेश्यो पर विचार जरूर करें क्योंकि वे कम-घरेलू रिटर्न देते हैं. आपके फंड के प्रदर्शन की क्षमता के बारे में एक विचार का अनुमान लगाने के लिए फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड और फंड के पिछले प्रदर्शन का आंकलन करना महत्वपूर्ण है. हालांकि पिछला प्रदर्शन कभी भी भविष्य के प्रदर्शन का संकेत नहीं होता है, पर इससे आपको एक नजरिया मिलता है.
    सुनिश्चित करें कि आपने अपने निवेश को विभिन्न एसेट क्लास में फैलाया है और एक विविध (diversified) पोर्टफोलियो का निर्माण किया है. आप आसान तरीका, लचीलेपन और रुपये की औसत लागत जैसे अन्य लाभों के लिए एसआईपी के माध्यम से निवेश करने पर विचार कर सकते हैं. यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके निवेश सही रास्ते पर हैं और आपके लक्ष्यों के अनुरूप हैं, अपने फंड की नियमित रूप से समीक्षा करते रहें.

    (लेखक- कपिल जैन, लेखक इनरिच फाइनेंशियल सर्विसेस के फाउंडर एंड डायरेक्टर हैं.)

    Tags: Bank Loan, Business news in hindi, Credit card, Earn money

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