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Investment Tips: म्यूचुअल फंड सही हैं...लेकिन तभी जब इन 5 फैक्टरों की जांच करें

Investment Tips: म्यूचुअल फंड सही हैं...लेकिन तभी जब इन 5 फैक्टरों की जांच करें

म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से निवेश कर सकते हैं.

म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से निवेश कर सकते हैं.

इन्वेस्टमेंट फर्म ग्रो (Groww) के को-फाउंडर और सीओओ हर्ष जैन (Harsh Jain) से जानिए सही म्युचुअल फंड (Mutual Funds) के चुनाव करने की स्ट्रैटजी.

    नई दिल्ली. अक्सर आप म्युचुअल फंड (Mutual Funds) से संबंधित एक विज्ञापन देखते हैं. इसकी एक टैग लाइन है…म्युचुअल फंड सही है. विशेषज्ञों की मानें तो यह तभी सही है जब कुछ फैक्टर्स की जांच कर लें. इससे न केवल आप अपने इन्वेस्टमेंट (Investment)पर ज्यादा रिटर्न हासिल करेंगे बल्कि जोखिम (Risk) भी कम हो जाएगा.

    इन्वेस्टमेंट फर्म ग्रो के को-फाउंडर हर्ष जैन (Harsh Jain Co-founder and COO, Groww) ने न्यूज18 से बातचीत कर निवेशकों के लिए सही म्यूचुअल फंड चुनने के तरीके बताए. उनके मुताबिक, म्युचुअल फंड एक निवेश योजना है जो निवेश प्रोडक्ट बनाने के लिए कई निवेशकों के धन को पूल में एकत्रित करती है. फिर फंड मैनेजर इस पैसे को स्टॉक, गोल्ड, बॉन्ड आदि सहित विभिन्न प्रतिभूतियों को खरीदने के लिए निवेश कर सकता है. आप या तो म्यूचुअल फंड में एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) के माध्यम से निवेश कर सकते हैं, जिसके लिए निवेशक को निश्चित अंतराल में या एकमुश्त निवेश के माध्यम से समय-समय पर निवेश करने की आवश्यकता होगी.
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    सबसे पहले अपनी रिसर्च करें
    जब सही म्युचुअल फंड चुनने की बात आती है, तो विचार करने के लिए कई पैरामीटर हैं – रिटर्न की उम्मीद, जोखिम को लेकर सहनशीलता, निवेश का होराइजन, निवेश का ज्ञान, आदि, और निवेश को पिछले प्रदर्शन, व्यय अनुपात, एसेट्स अंडर मैनेजमेंट (AUM), आपके फंड मैनेजर का अनुभव, और बहुत कुछ के आधार पर आंका जा सकता है. अपनी निवेश यात्रा शुरू करने से पहले कुछ हद तक रिसर्च करना महत्वपूर्ण है क्योंकि यह रिसर्च आपको अधिक विकल्प बनाने में मदद करेगा. यही नहीं, आपको म्यूचुअल फंड स्पेस में “क्या क्या है” के बारे में स्पष्टता प्राप्त करने में मदद करेगा.

    निवेश किसलिए करना है
    म्यूचुअल फंड चुनने से पहले लक्ष्य तय करना चाहिए. यानी कि वह समय सीमा जिसके लिए आप निवेश कर रिटर्न हासिल करना चाहते हैं. यह लक्ष्य आपको एक ऐसा फंड चुनने में मदद करेंगे जो आपकी जरूरतों के लिए सबसे उपयुक्त हो. उदाहरण के लिए, उच्च शिक्षा, घर के लिए डाउन पेमेंट, या सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्य भी हो सकते हैं. लक्ष्य के आधार पर, कोई सही म्यूचुअल फंड श्रेणी – डेट म्यूचुअल फंड, इक्विटी म्यूचुअल फंड, या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड का निर्धारण करने में सक्षम होगा.
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    जोखिम का एनालिसिस करें
    प्रत्येक म्यूचुअल फंड के साथ आने वाले जोखिमों को समझने के लिए रिस्क एनालिसस करना जरूरी है. उदाहरण के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड उच्च स्तर के जोखिम के साथ आते हैं और पोर्टफोलियो में अल्पावधि में कुछ उतार-चढ़ाव देखने को मिल सकते हैं. लेकिन इक्विटी म्यूचुअल फंड से रिटर्न अक्सर अन्य फंडों की तुलना में अधिक होता है, जो उन्हें उन निवेशकों के लिए उपयुक्त बनाता है जो “हाई रिस्क हाई-रिवॉर्ड अप्रौच” के साथ जाने के इच्छुक हैं. दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड कम जोखिम के साथ आते हैं और अधिक स्थिर होते हैं, लेकिन रिटर्न इक्विटी म्यूचुअल फंड की तुलना में कम होते हैं और अक्सर सुरक्षात्मक विचार रखने वाले निवेशकों और शुरुआती लोगों के लिए आदर्श होते हैं.

    फंड मैनेजमेंट का खर्च जितना कम होगा, उतना ही फायदा होगा
    व्यय अनुपात या फंड मैनेजमेंट का खर्च निवेश के उचित प्रबंधन के लिए लिया जाने वाला कमीशन है. एक निवेशक के रूप में म्यूचुअल फंड की तलाश महत्वपूर्ण है जो कम व्यय अनुपात के साथ आता है. व्यय अनुपात की गणना निवेशक के कुल पोर्टफोलियो में की जाती है और इसका एक महत्वपूर्ण प्रभाव होगा. यह अक्सर कहा जाता है कि एयूएम जितना अधिक होगा, व्यय अनुपात उतना ही कम होगा.

    रिटर्न पर टैक्सेशन की गणना करें
    टैक्स पर विचार करना एक ऐसी चीज है जिसे निवेशकों, विशेष रूप से शुरूआती लोगों को नजरअंदाज नहीं करना चाहिए. इक्विटी म्यूचुअल फंड से मिलने वाले रिटर्न पर होल्डिंग पीरियड और लागू टैक्स रेट के आधार पर टैक्स लगता है. टैक्स के बाद रिटर्न के मामले में म्यूचुअल फंड अक्सर कुशल होते हैं. उदाहरण के लिए लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ (36 महीने और उससे अधिक) पर 1 लाख रुपए की छूट सीमा से अधिक पर 10% कर लगाया जाता है, जबकि अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 15% की दर से कर लगाया जाता है.

    Tags: Investment and return, Investment tips, Mutual fund, Mutual fund investors, Returns of mutual fund SIPs, Systematic Investment Plan

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